Методы борьбы с отмыванием денег через биткоины

Криптовалюта Биткоин, завоевавшая популярность широких масс, часто ассоциировалась с нелегальными транзакциями, отмыванием денег, покупкой запрещенных товаров. Попытки органов по борьбе с отмыванием денег изменить ситуацию приносят плоды: биткоины стали меньше вовлекаться в теневые операции. Но этого недостаточно, чтобы сделать крипторынок более прозрачным. В качестве дополнительной меры законодателями Евросоюза и США были приняли акты, обязывающие финансовые учреждения (в том числе легально действующие биржи) проверять происхождение биткоинов аналогично банковским стандартам AML.

Нелегальное использование криптовалют

Первой и самой известной историей, подарившей Биткоину плохую репутацию, стало разоблачение даркнет-площадки Silk Road, которое произошло в 2013 году. ФБР закрыло ее по причине торговли запрещенными веществами и нелегальными товарами, расчеты за которые производились в криптовалюте Биткоин.

Следующее неприятное событие произошло зимой 2014 года. Руководство биржи Mt.Gox объявило о краже почти 850 тысяч BTC, львиная доля которых принадлежала обычным пользователям.

Таких историй за недолгое время существования цифровой валюты было слишком много. Кроме оплаты запрещенных товаров, криптовалюта стала фигурировать в других видах мошенничества, например, в сборе средств на личные нужды, который проводился под покровом ICO.

По данным ФБР только за 2017–2018 годы с помощью криптовалют было отмыто около 1,2 миллиарда долларов. Помощники в отмывании — казино и игровые автоматы, принимающие криптовалюту, а также сервисы-миксеры.

Борьба с отмыванием денег через биткоины

Есть ли решение?

Первой страной, которая заявила о необходимости урегулирования вопроса отмывания денег и нелегальных операций с участием криптовалюты, стала Япония. К решению проблемы присоединились и другие страны, а в 2018 году проблема была передана FATF — организации, которая борется с отмыванием денег.

Некоторые государства перешли к активным действиям, приняв законы по урегулированию криптовалютных активов. Например, в 2017 году создана поправка BILL S.1241 (США), согласно которой цифровые валюты приравниваются к финансовым инструментам.

Совет Европейского союза принял Пятую Директиву по отмыванию денег, которая учитывает специфику цифровых валют и дополняет Четвертую Директиву.

V Директива: основные положения

Пятая Директива (AMLD5) была представлена в 2018 году. В ней прописаны положения:

  • расширение сферы влияния AMLD5 на платформы криптовалютного обмена, банки и МФО, которые работают с биткоинами или другими цифровыми монетами, на провайдеров криптокошельков;

  • повышение «прозрачности» (а фактически, уменьшение анонимности) при проведении операций с криптовалютой;

  • беспрепятственное получение национальными подразделениями финансовой разведки информации о владельце криптокошелька в случае подозрительных действий с его стороны (с помощью провайдеров).

Кроме того, Директива определяет понятия «цифровая валюта» и «кастодиальный провайдер кошельков» и дает криптовалютам юридический статус.

Таким образом, по замыслу Совета ЕС в начале 2020 года криптовалюты могут лишиться части своей анонимности, но, в противовес этому, обычные пользователи будут лучше защищены от мошеннических действий.

KYT — новое слово в борьбе с отмыванием денег

Если понятие KYC («Знай своего клиента») известно давно и помогает криптовалютным биржам бороться с преступностью путем прохождения верификации, подтверждения личности, то термин KYT является сравнительно новым и означает «Знай свою транзакцию». Его начали внедрять компании, обеспечивающие комплаенс в криптовалютном секторе.

Процедура KYT создана для отслеживания и анализа транзакций, определения их причастности к преступным действиям. Она считается усовершенствованным вариантом KYC, хотя и не заменяет, а дополняет его. Постепенно внедряется на крупнейших криптобиржах, в скором времени появится и у нас.

Учитывая то, что AML постоянно совершенствуется, создаются новые способы отслеживания транзакций, усиливается прозрачность, а в борьбу против отмывания денег включаются авторитетные организации и государственные органы, криптоэнтузиастам можно не волноваться о чистоте приобретаемых биткоинов. Особенно если монеты получены из надежного источника, например, официально работающей криптовалютной биржи.

Traceer — новый сервис проверки биткоинов

Свести к минимуму оборот грязных монет помогают сервисы криптовалютного комплаенса, проводящие меры по выявлению скомпрометированных транзакций. На B2C-рынке уже появилась услуга быстрой проверки биткоин-транзакций по KYT. Раньше такое решение было доступно только в B2B-сегменте, чем пользовались крупные криптобиржи. Теперь любой частный получатель может мгновенно проверить адрес, с которого ему поступили монеты, или саму транзакцию.

С помощью приложения Traceer можно проверить биткоины на чистоту происхождения и убедиться, что вы не стали невольным участником теневых операций. Следование требованиям AMLD5 и рекомендациям FATF позволит избежать риска блокировки вашего главного криптовалютного актива.

Приложение Traceer