Криптовалюта Libra поможет в борьбе с отмыванием денег

Стоимость внедрения процедур по борьбе с отмыванием денег (AML) известна и задокументирована. Финансовые институты ежегодно тратят миллиарды на технологии, позволяющие выявлять подозрительную активность и предотвращать использование своих услуг для незаконных транзакций. Несмотря на эти усилия, отмывание денег все еще представляет собой большой бизнес, составляющий около 5% глобального ВВП. Это больше, чем вся экономика Великобритании.

Libra поможет в борьбе с отмыванием денег

Криптовалюты полезны банкам

Ранее многие боялись, что технология блокчейн и криптоактивы, которые стали с ней связывать, предоставят лицам, отмывающим деньги, усиленную защиту, скрывая теневые обороты за стеной анонимности. Однако с появлением новых поколений блокчейнов и криптовалют, таких как проект Libra от Фейсбука, у нас наметилась возможность создать актив, который станет не пособником, а оружием против финансовых преступлений.

Текущий способ борьбы с отмыванием денег, которым пользуются банки, в части выявления подозрительной активности в основном опирается на электронный мониторинг. Например, таким образом можно обнаружить чрезмерно большие и частые денежные операции. Проблема состоит в том, что информация содержится в нескольких системах сразу, и ни банки, ни регуляторы не имеют всеобъемлющих данных обо всей сети взаимосвязанных платежей и переводов.

Природа блокчейна, как единой экосистемы, состоит в том, что информацию можно увидеть из любой точки сети. Это позволит банкам выработать более согласованное и всестороннее представление о финансовой деятельности. Такая методика позволит аналитикам AML создать более точную картину, соединив вместе операции, не кажущиеся подозрительными по отдельности, но указывающие на отмывание, если их объединить.

Не все блокчейны скрывают преступную деятельность

Если блокчейн на самом деле сможет улучшить меры, предпринимаемые для борьбы с отмыванием денег, то почему Libra и вообще любые криптовалюты преподносятся в плохом свете с точки зрения противодействия финансовым преступлениям?

Дело в том, что существует разница между блокчейнами с определенными правами, где пользователь должен быть проверен перед вступлением в сеть, и блокчейнами без необходимости в правах, которые не требуют проверки. Их по-другому еще называют «эксклюзивные» и «инклюзивные» блокчейны. Биткоин, как самая известная криптовалюта, которую люди часто путают с самим блокчейном, относится ко второму типу.

Блокчейны с правами позволяют технологии соответствовать требованиям процедур AML. Если мы создадим экосистему, которая обеспечивает наличие у каждого участника юридически значимого идентификатора и надежную защиту его данных, то она сможет поддерживать конфиденциальность и безопасность в больших масштабах. Криптовалюты и блокчейн в целом стали жертвами этого малоизвестного и не сразу понимаемого различия.

Сейчас, когда Libra находится под пристальным вниманием регулирующих органов, у компании Facebook появилась возможность изменить их отношение к криптовалютам. И, конечно же, реализовать свои амбиции по усилению мер AML в криптовалютной индустрии. Если данный проект в итоге будет построен на базе эксклюзивного блокчейна, он сможет послужить примером для любых будущих эмитентов, а также стать новым отраслевым стандартом.